养老金如何轻松防通胀 北京银行支招基金定投

https://www.cnpension.net    2016-10-12 19:34    中国养老金网

  “含饴弄孙,颐养天年”是很多人对退休生活的期望,然而生活总归不会如此简单。收入减少、医药费激增是很多老年人不得不面对的问题,一笔足够的养老金对于能够安享天年非常重要。

  物价上涨迅速,通货膨胀率居高不下,原来准备的养老金购买力不断缩水,人们储备养老金时得多“算计算计”了。此时“跑不过刘翔,也要跑过CPI”,在通胀预期之下,这句话越来越为投资者所认可。

  2006年4月份,彭先生第一次在北京银行进行了基金定投,已经连续定投超过4年半的时间。在CPI一路高企的背景下,彭先生发现这种方式非常适合储蓄养老金。在他看来,储蓄养老金背后蕴含着两个要点:一是储备时间需要很长,二是追求稳健的年化收益率。基金定投是采用定时定额投资基金,如果投资期限较长,基本可以分散市场风险,获取稳健的收益,正好满足了储蓄养老金的需要。

  “有人养老是买保险,实际上养老保险也在进行投资,和基金定投有异曲同工之妙。”彭先生表示,他对目前基金定投的收益率已经非常满意了,因为是作为养老金,需要从长远角度看投资收益,并不幻想一夜暴富。

  “最开始进行基金定投,就是因为平时工作很忙,没有时间打理财务,而基金定投就把理财问题变得简单。每个月基金定投的压力不是很大,能把日常不经意就花出去的钱积攒起来,非常方便”。

  早在2002年就已经赶新鲜投资封闭式基金的彭先生,除了基金定投之外,还曾经申购过不少股票型的基金。今年二季度,彭先生2006年所选择的5年定投期限就要到了,他表示还将继续把资金放在基金定投上,并会根据市场情况适当调整投资标的。

  事实上像彭先生这种情况,在市场上非常普遍,越来越多投资者开始重视和尝试采用基金定投方式来储备养老金。但北京银行基金专业人员也提醒投资者办理基金定投时,需要注意以下事项;首先,投资者应根据投资期限、所需养老金数量、预期收益率等确定每月定投金额;其次,根据个人风险偏好,选择合适定投基金;最后,为达到最近投资效果,不定期对定投基金进行动态跟踪,进行优化调整。

  当养老遭遇“破5”CPI 如何存储养老金

  长期以来人们养老金准备各有特色,在城市主要依靠政府养老,在农村主要依靠“养儿防老”。但随着生活水平不断提升,人们对退休生活的要求越来越高,温饱只是最低要求,高品质生活才是目标。

  社会养老保险往往只能保证基本的生活,要想退休后过着高品质生活,充足的养老金必不可少。人们准备养老金的方式主要通过储蓄、股票或基金投资、房产投资以及购买养老保险等方式。

  虽然说储蓄利率赶不上CPI,但长期以来,增加银行存款,为自己积累一笔养老金一直是很多人的想法。近几年,随着理财产品的丰富,人们理财意识的提升,储蓄在资产配置中的比例逐渐降低。

  养老保险由于风险低、收益稳定,是中老年人比较愿意选择的储备养老金的方式。然而在通货膨胀率居高不下,利率进入上升通道,收益相对固定的传统型养老保险面临很大冲击。与之相比,分红型的养老保险根据经营情况,定期对投保人予以分红,一定程度上弥补了利率方面的短板。中老年人在选择养老保险时,开始更多地考虑分红险、万能险等险种。

  2007年的大牛市像把火一样点燃了全国人民的炒股热情,能承受较大风险的青壮年尤为情绪高涨,冲在了资本市场第一线。虽然2008年熊市如当头一棒,但是人们股票投资参与度明显比牛市之前提高很多。

  在这物价飞涨的时代,不少中年人的脸上也渐添愁色,他们的养老预算似乎已经跟不上物价上涨的速度。这给年轻人敲响了警钟,养老规划不能太晚才提上日程。

  相对于回报率不算高的养老保险,有些年轻人更倾向于选择基金定投的方式来储备部分养老金。基金定投一方面可以强制年轻人储蓄,另一方面可以平均投资成本、分散风险,对于年轻人储备养老金未尝不是一种合适的选择。

  “以房养老”是指一部分人选择投资房产的方式为养老做准备。房子养老主要看重的是房子的租金,但从香港和日本房地产高峰期来看,收租回报率只有1%。另外现今房价居高并且可能存在泡沫,加之房产的政策性强、变现难,让很多人通过房产投资储备养老金的做法变得谨慎。

  银行储蓄的流动性,养老保险未定收益和部分保障,基金定投的分散风险和积少成多,以及不动产的投资,都是人们储备养老金时应该考虑的方式,但是必须根据自身财务状况和风险承受能力,进行合理搭配,构建合适的资产配置组合。

【出处:华夏时报】

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